仮想通貨だけではない？年間220兆円相当の不法取引を許容する金融業界の全貌

年間220兆円の不正取引、大型金融機関も資金洗浄を許容

仮想通貨はマネーロンダリングに使われると良く言われる。

ビットコインのトランザクションは銀行などの運営を通さず、また送金者と受け取り側の個人情報もお互いに見れないようになっている為、マネーロンダリングやその他非合法行為や不法団体での使用などが取り沙汰されている。

各国の政府当局もその可能性を示唆し規制に乗り込んでいる。

では銀行なら安全なのか。ブルームバーグの調査を参照して、マネーロンダリングや非合法取引の実態に迫ってみた。

国連薬物犯罪事務所の調査では、世界各国の金融機関による法定通貨の不法取引は年間に2兆ドル（約220兆円）にも登るということがブルームバーグの調査から明らかとなっている。

中にはJPモルガンチェースやING、ドイツ銀行など、欧米諸国の大型金融機関も含まれている。

シティグループ（Citigroup・米）

シティグループはニューヨーク・マンハッタンに本社を置く総合金融機関で、米国内で3番目に大きい銀行である。

その傘下のBanamex USA銀行が2007年から2012年にかけて顧客がマネーロンダリングの一環としてメキシコへ送金していながら銀行側の監査不足で見逃していたとして、2015年に当局からおよそ2.4億ドル近い罰金を課せられた。

2年後にはアメリカ合衆国司法省と不起訴同意を行う代わりに、Banamex USAは閉鎖へと追い込まれている。

JPモルガンチェース(JPMorgan Chase・米)

アメリカでナンバーワン銀行に挙げられるJPモルガンチェースだが、2014年の当局の発表によると、15年もの間ウォール街の大実業家、バーナード・L・マドフ被告が当銀行口座を使い、650億ドル（およそ7.1兆円）にも及ぶ詐欺行為を続けていた。

その兆候が見られたのに無視し続けたとして、同銀行は20億5000万ドル（約2250億円）もの罰金を課せられている。

HSBC（英）

世界でも最大級の大型銀行で、イギリスに本社を置くHSBCホールディングス。

しかしHSBCも、2012年にはメキシコからの6700億ドル（約73兆円）の電信送金や94億ドル（≒1兆円）相当のアメリカドルでの購入など不審な動きに対して監査不足だったとアメリカ当局から指摘されていた。

当局と起訴猶予合意をし、結果的におよそ20億ドル（約2200億円）の罰金を課せられたが、実際は中南米諸国メキシコやコロンビアの麻薬カルテルの資金洗浄を許容する形となっている。

Danske銀行（デンマーク）

また欧州デンマーク最大の銀行であるDanske銀行は2018年9月頃、約9年間に渡り、エストニアの支店から約2000億ユーロ（約25兆円）の資金が流通していたことが発覚した。

11月には司法省の検察側に資金洗浄対策を違反した疑いで予審の手続きを行なっていたが、現在も捜査はデンマーク、エストニアと米国で続いている。

その他にも米国の「メガバンク」の一つであるモルガン・スタンレーは昨年末、米国のFINRA（金融取引業規制機構）から資金洗浄の理由で1000万ドル（約11億円）の罰金を課せられていた。

このような事例からも分かる通り、不法行為の見逃しや資金洗浄の許容、また金融システムの悪用はアメリカやイギリスのみならず、欧州やアジア、アフリカなど、世界中で行われている実態が明らかとなっている。

では仮想通貨はどうなのか？上述した通り、当局等から仮想通貨は不法行為の使用が懸念されているが、仮想通貨はブロックチェーンという透明性があり改ざん不可能な技術から成り立っているほか、トランザクションはすべて追跡可能である。

ミキシングなど取引データを複数混ぜ合わせて匿名性を高めるなどの方法もあるが、それでも完全に追跡できない事はない。また暗号通貨も当局からの捜査には協力する姿勢を見せている。

Zaif仮想通貨流出事件で活躍した日本のホワイトハッカー

実際、仮想通貨コミュニティが当局の捜査と連携する事例は日本でも見られている。

2018年9月に発覚した仮想通貨取引所Zaifにおける総額70億円相当の仮想通貨が盗難された際には、セキュリティ専門家や大学生など約6名のホワイトハッカーグループが犯人のIPアドレスを探知することに成功し、情報を全て金融庁と警視庁に共有していた。

また今回、ブルームバーグがこのように資金洗浄が仮想通貨に限定されたものではなく、伝統的な金融業界における問題でもある点について、大手仮想通貨取引所バイナンスのCEOであるCZ氏は以下のように言及した。

CZ氏は仮想通貨が不当評価される事が多い今だからこそ、法定通貨も簡単に不法行為に使われているという矛盾を指摘した。