SWIFT、新たな決済システムで効率の大幅アップ狙う｜リップル社などが競争相手か

SWIFTの新たな送金ソリューション

SWIFT（国際銀行間通信協会）が、統合事前認証GPI決済サービス（integrated pre-validation GPI payments service）の試作（パイロット）を開始する決定を公式ブログ にて発表した。決済メッセージのエラーおよび遺漏の迅速な特定・排除を可能にすることが目的だという。

パイロットは現在初期段階にあり、新たに統合された双方向サービス基盤の構築を目標としている。

具体的には、国際決済における「予測可能性（predictable）」と効率性を向上させる目的でAPIや予想分析を使用し、GPI決済と完全に統合されたサービスとなる予定だ。

これの実用化が実現すれば決済システムの効率を大幅に改善し、最終的にはSWIFTネットワークを利用している全ての銀行で利用可能となる。

従来の国際決済・送金は複数の銀行間が取引が行われるため、対処に手間や時間、コストを要する点が最大の難点とされていた。また些細なミスが原因でプロセスが凍結したり未完了に終わる、あるいは受取金額と送金金額に大きな差があるなど、不透明性が消費者の不満につながっていた。

SWIFTの新たな統合事前認証GPI決済サービスは今後、従来の金融機関が抱えるデメリットを解消するソリューションの一つとなり得るだろうか注目すべきだ。

最大の脅威とされるリップル『xCurrent』

1973年の設立以来、世界200カ国、1.1万の企業クライアントが利用する国際金融インフラを築き上げたSWIFTだが、リップル社やTransferwiseなどのスタートアップからJPモルガンといったメガバンクまでが次世代金融システムの構築に注力している近年、フィンテックの競争に晒されている格好だ。

中でもリップルはSWIFTにとって最大の競争相手とされており、既に100行を超える金融機関が同社の送金メッセージサービス「xCurrent」を利用できるRipple Netに参加している。

コンセプトそのものは、SWIFTの統合事前認証GPI決済サービスと共通する。リップルは他にも仮想通貨XRPを使った、送金コストの大幅削減に貢献する『xRapid』も提供している。

高速且つ確実に低コストな送金が実現するとなれば、金融機関がリップルのような新手の決済システムに強い関心を抱くのは当然と思われる。

積極的にPoE（概念実証）を実施

SWIFTは対抗策として2015年、「Global Payment Initiative （GPI）」の発足を発表。イノベーションを通して国際決済のスピード・透明性・予想可能性（predictable）の向上を図ることで、銀行間取引の改善を目指している。統合事前認証GPI決済サービスのパイロットも、GPIプロジェクトの一環となっている。

一方で、JPモルガンやBBVA（スペインの大手＝ビルバオ・ビスカヤ・アルヘンタリア銀行）、ドイツ銀行、中国建設銀行など100行の金融機関が参加するこのプロジェクトでは、2017年、ノストロ・アカウントのリアルタイムな残高調節のPoE（概念実証）を実施。

＊ノストロ・アカウントとは銀行間取引で資金決済を行う当方の決済口座で、外国為替取引の際は相手銀行に外貨の決済口座を告知する。ノストロ・アカウントはリアルタイムな管理が出来ず、国際決済の増加にともないの管理自体が困難になりつつある模様。

2018年3月にPoEの最終結果が報告され、実用化に必要なポテンシャルは立証されたものの、広範囲な導入以前に解決すべき課題があることが確認された。 また10月には中国、シンガポール、タイ、オーストラリアの銀行を対象とした新たな即時クロスボーダー決済のPoEの成功が報告されている。

SWIFT、Rippleの提携はあり得るのか

SWIFTがRippleと提携関係を結ぶ可能性については、過去に機会や可能性があった事実をRippleのブラッド・ガーリングハウス氏が認めているが、実現には至っていない。また同氏はRippleが「SWIFTの成し得なかったことを可能にしており、追い越すことを目標にしている」と公言していることから、今後両社間で次世代決済競争が激化する可能性が高いだろう。