【2026年最新】資産運用の始め方は？初心者向けにNISA・仮想通貨・ポイント投資・税金確定申告を解説

SBIグループは「インターネット金融の総合グループ」として、証券・銀行・仮想通貨取引・保険など幅広い金融サービスを展開しています。各サービスが連携しているため、一度SBI経済圏に入ると資金管理・運用を一元化でき、手数料や金利面でも優遇を受けやすくなります。

SBIグループの強みは、各サービスが単独ではなく連携して機能する点にあります。仮想通貨取引と銀行・証券を組み合わせることで、資金効率と投資機会の両面で大きなメリットが得られます。

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SBI VCトレードとは 仮想通貨・ビットコイン積立の始め方

SBI経済圏の最大の強みは、一つの経済圏に留まることで得られる「連携メリット」です。SBI証券はNISA口座の開設数が業界最多水準で、投資信託の取扱本数は2,600本以上。ポイント投資にも対応しており、Vポイント・Pontaポイントを使って「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」などの投資信託を購入することもできます。

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ステーキングとは　利率徹底比較 難しい操作は不要で、対応する取引所に預け入れるだけで自動的に報酬が積み上がっていきます。長期保有派に特に適した資産運用です。

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効率的な分散投資には、各資産クラスの特性を理解することが大切です。リスク・リターンの特性が異なる資産を組み合わせることで、特定の市場環境に過度に依存しないポートフォリオを作れます。

資産クラスを理解したら、次は「どの割合で持つか」「どの制度を使うか」を設計します。特に仮想通貨投資家は、税制の違いを把握したうえでNISAや分離課税の活用を検討することが重要です。

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現行は雑所得・総合課税（最大55%）です。2026年7月に改正金融商品取引法が成立し、公布から1年以内（2027年中の見込み）の施行の翌年、2028年1月から国内登録業者を通じた特定暗号資産の売却益に申告分離課税20%が適用される見込みです（確定日ではないため「見込み」）。テーマ別の詳しい解説は税金ハブでご確認いただけます。

Gtax｜仮想通貨損益計算ツール 国内最大手の損益計算サービス。DeFi・NFTにも対応

税金・確定申告 監修

藤村 大生 公認会計士・税理士

株式会社Gtax

監査法人での実務や証券会社の分別管理検証業務を経て、暗号資産会計・税務の専門家として活動。損益計算ツール「Gtax」は複雑な仮想通貨取引の計算を自動化し、正確な確定申告を支援するサービスとして高い信頼を得ています。

SBI経済圏を活用した資産形成についてよく寄せられる質問をQ&A形式でまとめました。税制・NISA・ポートフォリオに関する内容は、最新の制度情報をもとに作成しています。

• Q

  SBI経済圏とは何ですか？メリットを教えてください

  +

  SBI経済圏とは、SBI証券・SBI VCトレード・SBI新生銀行・ドコモSMTBネット銀行などSBIグループのサービスを連携させて使う仕組みです。口座間の資金移動がスムーズになるほか、Vポイント・Pontaポイントで投資信託を購入できたり、SBI新生銀行との連携で預金金利が優遇されたりと、単独利用では得られない複合的なメリットがあります。

• Q

  新NISAはSBI証券で始めるのがおすすめですか？

  +

  SBI証券はNISA口座の開設数が業界最多水準で、投資信託の取扱本数は2,600本以上と豊富です。「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」などの低コストインデックスファンドも揃っており、つみたて投資枠・成長投資枠いずれにも対応しています。SBI VCトレードや銀行口座との連携を考えるならSBI証券は有力な選択肢です。

• Q

  仮想通貨とNISAは併用できますか？

  +

  併用は可能ですし、むしろ推奨される組み合わせです。NISA口座（非課税）で株式・投資信託を積み立て、SBI VCトレードでビットコインを積み立てるという二軸運用が代表的です。ただし仮想通貨はNISAの対象外のため、売却益には別途課税されます。2026年7月に成立した改正金融商品取引法の施行（2027年中の見込み）後、翌年にあたる2028年1月から、国内登録業者を通じた売却益には申告分離課税20%が適用される見込みです。対象外となる理由とNISA満額後の投資戦略は仮想通貨はNISAで買える？対象外の理由とNISA満額後の投資戦略を解説で詳しく解説しています。

• Q

  SBI新生銀行とSBI証券を連携するメリットは何ですか？

  +

  SBI新生銀行はSBI証券との連携により、取引状況に応じた預金金利優遇（ステージ制）が受けられます。「SBIハイパー預金サービス」を利用すると、銀行口座の残高をSBI証券の投資余力にほぼ即時反映させることも可能で、待機資金を無駄にしない運用が実現します。

• Q

  ポートフォリオに金（ゴールド）を入れる意味はありますか？

  +

  金はインフレや地政学リスク時に価値が上がりやすい「守りの資産」です。株式や仮想通貨との相関が低いため、組み合わせることでポートフォリオ全体のリスクを下げる効果が期待できます。ビットコインも「デジタルゴールド」と呼ばれますが、価格変動が大きいため、安定性を重視するなら金ETFとの併用が有効です。

• Q

  仮想通貨の税金はいつから20%になりますか？

  +

  2026年7月15日に改正金融商品取引法が参院本会議で可決・成立しました。公布から1年以内、2027年中の施行が見込まれており、施行の翌年にあたる2028年1月から、国内登録業者を通じて売却した「特定暗号資産」について、現行の雑所得・総合課税（最大55%）に代わり、株式と同様の申告分離課税20%が適用される見込みです（確定日ではないため「見込み」。海外取引所・DEX経由の取引は対象外の見込み）。損失の3年繰越控除も適用予定で、長期積立投資にとって大きな追い風になります。詳しくは仮想通貨の税金・確定申告【2026年】テーマ別ガイドでご確認いただけます。

• Q

  デジタル証券（セキュリティトークン）とは何ですか？

  +

  デジタル証券とは、不動産・社債・ファンドなどの金融資産をブロックチェーン上でトークン化した金融商品です。従来は機関投資家向けだった資産に小口から参加できる点や、スマートコントラクトによる配当自動化が特徴です。日本では金融商品取引法の規制下に置かれており、制度整備が進んでいます。

• Q

  投資初心者はどこから始めればいいですか？

  +

  まずSBI証券でNISA口座を開設し、つみたて投資枠でインデックスファンドを月1万円程度から積み立てるのが最初のステップとして適しています。慣れてきたら成長投資枠で個別株やETFを検討し、余剰資金の一部をSBI VCトレードでビットコイン積立に充てるという順序が、リスクを抑えながらSBI経済圏のメリットを活かせる方法です。

• Q

  レンディングとステーキングの違いは何ですか？

  +

  レンディングは保有する仮想通貨を取引所や事業者に貸し出し、利息を得る運用方法です。銘柄を選ばずに収益を狙える反面、貸出先の信用リスクがあります。
  ステーキングはProof of Stake（PoS）型ブロックチェーンのネットワーク運用に参加し、報酬を受け取る仕組みです。ETHやSOLなど対応銘柄をロックする必要があります。
  いずれの収益も現行では雑所得（総合課税）の対象で、受け取り時点の時価が収入となります。2028年1月からの申告分離課税20%適用（見込み）後の扱いについても、引き続き制度動向を注視する必要があります。

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