仮想通貨銀行と地域銀行が対立、米FRB簡易版マスター口座提案めぐり

賛否分かれる

米連邦準備制度理事会（FRB）が提案した「簡易版マスターアカウント（口座）」に対し、2月7日の締め切りまでに約30件のコメントが提出された。仮想通貨銀行と地域銀行が、非伝統的金融機関が米国決済システムの一部に接続すべきかどうかをめぐり対立する内容となっている。

マスターアカウントは、金融機関が連邦準備制度の決済システムに直接アクセスでき、米国のマネーサプライへの最も直接的なアクセスを提供する。マスターアカウントを持たない機関は、サービス提供のためにマスターアカウントを持つ提携銀行に依存せざるを得ない。

FRBは金融イノベーションの進展を受け、リスクを軽減しながらカスタマイズされたアプローチを提供する時期かもしれないと述べた。提案された簡易版マスターアカウントは残高に対する利息が付かず、資金借り入れのための割引窓口にもアクセスできないなどの制限がある。

FRBのクリストファー・ウォーラー理事が昨年10月にこのアイデアを提示し、「スキニー（簡易版）マスターアカウント」と呼んだ。提案では、決済アカウントに夜間残高制限が課され、FRBは金融機関が営業日終了時に保有できる資金の上限を「5億ドルまたは決済アカウント保有者の総資産の10%」に設定することを検討している。

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米国初の連邦認可を受けた仮想通貨銀行アンカレッジ・デジタル・バンクは2月6日、中央銀行の取り組みを支持するとしながらも、いくつかの問題への対処が必要だと述べた。コメントレターで「提案された上限は、機関が顧客資金を夜間にコルレス銀行にスイープすることを強いるもので、決済アカウントが排除しようとしているまさに信用リスクと運用リスクを再び持ち込むことになる」と指摘。「このような上限は、決済アカウントの事業継続性と災害復旧の価値も無効にする」として、上限の撤廃または引き上げが不可欠だと主張した。

ソラナ財団やスイ財団などが設立したブロックチェーン・ペイメント・コンソーシアムは、提案を「待望のもの」と呼び、中央銀行決済システムへのアクセスはステーブルコインを連邦レベルで規制する新法「ジーニアス法」の実施において重要だと述べた。

一方、126以上の銀行と2万人以上の銀行専門家を代表するコロラド銀行協会は、安全対策に懸念を表明した。「マスターアカウントは伝統的に保険加入済みの低リスク機関に付与されてきた」とし、「保険加入機関は重要な規制監督を受け、許可される商業活動に制限がある。連邦準備制度のアカウントアクセスを低リスク機関に制限することが決済システムを保護することになる」と述べた。

また、イリノイ州の265の金融機関と160の準会員を代表するイリノイ地域銀行協会は、イノベーションを支持するとしながらも、仮想通貨分野の新規金融機関は「同じ強固な規制コンプライアンス体制の対象ではない」と指摘。「新規金融機関が連邦準備制度の簡易版アカウントとサービスを許可されれば、地域銀行に対する不公正な競争上の優位性を持つだけでなく、消費者、金融システム、米国納税者に害を及ぼす重大なリスクをもたらしうる」と主張した。

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