暗号資産を担保に資金調達　Fintertechの『デジタルアセット担保ローン』が幅広い層に選ばれる理由

眠っている暗号資産を活用した資金調達

2024年11月の大統領選挙でドナルド・トランプ氏が当選したことを受け、ビットコイン価格は史上初めて約1,600万円（10万ドル）を突破しました。この選挙をきっかけに、暗号資産市場は再び活気を取り戻し、ビットコイン現物型ETFの取引量も急増しています。

中でも米ブラックロック社の「iShares Bitcoin Trust ETF（IBIT）」は、2024年に入ってからわずか11ヶ月で530億ドル（8.3兆円：2024年12月時点）の資産を集め、1日平均4,300万株と過去のETF市場においても異例の規模となっています。こうした流動性の高さが投資家にとっての安心感を生み出し、ビットコイン価格の上昇と相まって、ETF市場は記録的な成長を遂げています。

このような市場環境の中、Fintertech株式会社が提供する「デジタルアセット担保ローン」は、ビットコインやイーサリアムを担保にして日本円を資金調達できる革新的なサービスとして注目を集めています。

特に、暗号資産は現在も分離課税の対象外であり、売却時には最大55％の課税が課されるため、資産を売却せずに資金を調達できる手段へのニーズが急速に高まっています。納税のために暗号資産を売却すると売却益にも課税が発生するため、こうした負担を回避するための選択肢として「デジタルアセット担保ローン」の価値が一層高まっています。

出典元：Fintertech株式会社

Fintertechとは

Fintertech株式会社は、「大和証券グループ本社」と「クレディセゾン」の合弁会社であり、両社の豊富な金融ノウハウと信頼感を背景に、次世代金融サービスを提供しています。暗号資産領域においては、2020年4月以降、「デジタルアセット担保ローン」や「デジタルアセットステーク（消費貸借）」を発表し、暗号資産保有者に新たな活用方法の選択肢を提供しています。

同社は、下記のようなサービスを提供しています。

「デジタルアセット担保ローン」：暗号資産を担保に、日本円を資金調達できるサービス。（借入には審査がございます。）
「デジタルアセットステーク（消費貸借）」：イーサリアム（ETH）のステーキングを活用し、貸借料を受け取れます。貸借料を日本円で受け取ることも可能です。

Fintertech公式サイト

デジタルアセット担保ローンの特徴は？

Fintertechのデジタルアセット担保ローンは、法人や個人を対象に、ビットコインまたはイーサリアムを担保に日本円を融資するサービスです。同サービスは、低水準の借入利率や柔軟な返済条件で提供されているため、資金調達手段として多くの利用者に支持されています。注目ポイントは以下の通りです。

世界最低水準の借入利率（年率4.0％～8.0％）
最短4営業日で融資可能
融資額は最大5億円
いつでも全額返済可能
暗号資産で返済可能

年率4.0％～8.0％という借入利率は、各国で提供されている暗号資産担保ローンサービスを提供する12社の中でも、最低水準です（24年3月末時点Fintertech調べ）。契約期間は1年でロールオーバーや延長も可能なため、長期的な資金計画にも柔軟に対応できます。

さらに、最短4営業日で融資が実行され、急な資金需要にも対応可能です。また、月々の支払いは不要で、いつでも全額返済が可能です。

担保条件と資金用途

Fintertechのデジタルアセット担保ローンでは、担保掛目が「50％」に設定されています。例えば、2,000万円相当のビットコインを担保とする場合、1,000万円の現金を借り入れることが可能です。暗号資産は比較的新しい資産クラスですが、大和証券が提供する「証券担保ローン」では、米国株式を担保にした場合の担保掛目は50％であり、同等の担保掛目であることを考慮すると十分な水準と言えます。

また、調達した資金の用途は原則自由です。不動産の購入、事業投資など、多岐にわたるニーズに対応可能です。

ローン契約詳細出典元：Fintertech株式会社

主なユースケース

デジタルアセット担保ローンは、多種多様な資金用途に対応可能です。以下では主なユースケースを紹介します。

1. 【法人・個人事業者】事業用途として

事業用地取得や新店舗開業準備、設備投資など、法人や個人事業者が必要とする資金調達手段として利用されています。暗号資産を担保に活用することで、資産を売却せずに必要な資金を迅速に確保できます。

2. 【法人】納税資金として

法人が暗号資産を保有する際、期末時点の時価評価が適用されるため、含み益が課税対象となります。納税資金を確保するために、暗号資産の売却を余儀なくされるケースがあります。しかし、このサービスを利用することで暗号資産を売却せずに納税資金を調達することが可能となります。

3. 【法人】代表者個人の暗号資産を有効活用

代表者個人が保有する暗号資産を法人の資金調達に利用するケースもあります。具体的には、代表者が個人で保有する暗号資産を担保に差し入れることで、法人の事業資金や投資資金を調達することが可能です。

4. 【個人】不動産購入資金として

個人の不動産購入資金としてお借入の場合は、年収による制限なしでのご利用が可能です。不動産ではなく暗号資産を担保とすることで、従来の不動産ローンとは異なる物件、用途にもご活用いただけます。

拡大する市場規模

市場の成長に伴い、ビットコインやイーサリアムといった暗号資産は、担保資産としての地位を着実に確立しています。特にビットコインは、2024年12月時点で時価総額が約300兆円弱に達しており、発行上限2,100万BTCという仕組みを背景に希少性が維持されています。その結果、ビットコインの時価総額は、金（約2,800兆円）やApple（約600兆円）には及ばないものの、世界の主要資産の中で7位に位置付けられています。

主要資産との時価総額比較（2025年）

2025年1月28日時点　出典：Infinite Market Cap

ビットコインは単なる投機対象を超え、担保資産や長期的な価値保存手段としての地位を確立しつつあります。世界中の取引所で24時間365日取引されており、1日の平均取引額は約10兆円に達しています。この高い流動性により、必要な時に迅速に売却または担保として現金化できる点が、担保資産としての信頼性を裏付ける重要な要素となっています。