JPモルガンCEOが銀行秘密法の欠陥を指摘　仮想通貨企業の口座解約の真相とは

規制に縛られた仮想通貨企業へのサービス提供

米金融大手JPモルガン・チェースの会長兼CEOのジェイミー・ダイモン氏は、同行のポッドキャスト「The Unshakeables」で、暗号資産（仮想通貨）企業に対する口座解約措置は、銀行秘密法による制約によって余儀なくされたものだと指摘し、規制を見直す時期に来ていると主張した。

ダイモン氏が言及したのは、米VC大手a16zの創設者マーク・アンドリーセン氏が人気ポッドキャスターのジョー・ローガン氏の番組で暴露し、物議を醸し出した仮想通貨企業やハイテク企業に対する銀行システムからの締め出しの動きだ。

アンドリーセン氏は、少なくとも30人の著名な仮想通貨創業者や幹部が、何の説明もなしに過去4年間に銀行口座を即座に解約されたと主張。バイデン政権下の金融規制当局による圧力が背景にあると述べていた。

ダイモン氏は、企業に対する銀行口座の解約は、一般に考えられているように政治的/宗教的理由によるものではなく、金融機関には銀行秘密法に従うことが義務付けられているために起こるものだと説明した。

銀行秘密法では、金融機関はリスクに基づくマネーロンダリング防止措置やその他のリスク分析システムを開発し、疑わしい活動や組織犯罪と関係がある可能性のある顧客や団体を特定することが義務付けられている。

ダイモン氏は、金融当局が銀行に多大な圧力をかけている現実があると指摘。高リスクと思われる顧客の銀行取引を停止せずに、何か問題が起こった場合、銀行は数億ドルの罰金を支払う可能性があると述べた。

銀行はこのような例を多く経験しているため、高リスクの顧客は排除すべきだとの認識を持っているという。銀行が仮想通貨企業との取引に「非常に慎重になる」のは、このような背景があることを示唆した。

さらに、銀行は口座を解約した理由について顧客に説明することは、許されていないとダイモン氏は指摘。銀行には顧客へ説明する権利があるべきで、銀行がしなくてはならないこととしなくても良いことについて「より明確な線引き」があるべきだと述べた。

ダイモン氏は、銀行は法律を遵守しなくてはならないが、法律が曖昧であり、どちらの方向であれ、判断を誤ると罰せられると批判した。

私たちは何年もこのことに不満を抱いてきた。これは正す必要がある。

ダイモン氏は、銀行には「金融システムの守護者」としての役割があり、性的人身売買やテロ資金供与など犯罪を防止するための銀行秘密法の概念自体には賛成していると付け加えた。

米大手仮想通貨取引所コインベースは昨年6月、米連邦預金保険公社（FDIC）に対し、情報公開法に従わなかったとして民事訴訟を起こした。コインベースは前年末に、情報公開法（FOIA）に基づいて、FDICが仮想通貨に関して行った措置や調査についての開示請求を提出していたが、FDICは請求に応じなかった。

FDIC内部の監察総監室（OIG）の報告書によると、FDICは監督下の金融機関に対して、仮想通貨関連の活動を無期限に停止するよう求める書簡を送付していた。OIGは報告書で「金融機関の仮想通貨分野におけるイノベーションと成長を制限するリスク」が生じていると指摘した。

さらにコインベースは昨年10月、規制当局の仮想通貨に対する取り組みを明らかにするため、FDICに2件の新たな情報開示請求を提出。ポール・グレウォル最高法務責任者は、FDICを含む銀行規制当局が金融機関に対し、仮想通貨企業の預金に上限を設定していた可能性を指摘した。

この請求では、2023年に閉鎖されたシリコンバレー銀行（SVB）やシグネチャー銀行（Signature Bank）など、仮想通貨企業に友好的な銀行預金に課された制限・制約に関連した文書の提出が求められている。

仮想通貨業界への銀行サービスが制限されている状況については、米下院でも調査する動きがある。

昨年12月、米共和党のフレンチ・ヒル下院議員は下院金融サービス委員会の公聴会で、アンドリーセン氏の発言に言及し、米国の合法的な企業には銀行取引とサービスを受ける自由があると主張。同委員会が、調査をしていることを明らかにした。

また直近では、シンシア・ルミス上院議員が米連邦預金保険公社（FDIC）総裁に書簡を提出し、仮想通貨関連の資料を破棄しないよう警告した。ルミス氏は、デジタル資産に関連する活動に関する資料が破棄されているとのFDICの内部告発を受け、この書簡を送ったという。

上院銀行委員会でも、シルバーゲート銀行の破綻に関する記録を含むFDICが保有する資料の破棄に関して、調査を行う可能性がある。

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