新型コロナ危機が促進するCBDC開発
国際決済銀行（BIS）が、COVID-19パンデミックの状況を受け、中央銀行発行デジタル通貨（CBDC）の開発研究を改めて推奨するレポートを発表した。
BISは中央銀行同士の決済をする組織で、世界60の国や地域の中央銀行から成り、金融システムの安定を目的として中央銀行の政策と国際協力を支援している。
COVID-19が決済に与えた影響
BISによると、新型コロナウイルス危機が決済に与えた影響には次のようなものがある。
- 接触を恐れ、現金の使用を避ける消費者が増えたため、非接触型カードやデジタル決済の使用が促進された。
- 2007年から2009年の金融危機など過去の不安定な時期と同様に、一部の国では緊急時に備えて人々が手元に現金を保有しておく量が増加している。
- 都市封鎖や外出制限により、eコマース決済が急増。
- 国境を越えた取引の減少。Visaカードによるトランザクションは、2020年3月において、前年同月比で19％も減少していた。移民が失業しているため、仕送りの送金も2020年には約20％減少すると推測される。
こうした状況で、パンデミックは、現在の決済手段の長所と短所を浮かび上がらせたという。
デジタル決済により多くの経済活動（食料品やその他日用品購入など）はオンラインで続行できた。しかし、インターネットの接続が行き届いていない層は支払いを行ったり資金を受け取ることが困難になった。
銀行口座を持たない個人に対して紙の小切手で政府から資金供給することも可能だが、処理に時間がかかり、銀行振込よりも、詐欺などのリスクが高くなる。
BISは以上の点を挙げて、新型コロナ危機により、低所得層など金融的に脆弱なグループに対してデジタル決済へのアクセスを拡大することや、より包括的で低コストの支払いサービスの必要性があると指摘する。
中央銀行が起こすイノベーション
中央銀行がイノベーションを起すこともできるとレポートは続ける。現在、デジタルイノベーションは、決済サービスを抜本的に改革しており、中央銀行がこの革新を受け入れることで、様々なシステム間の相互運用性や、公平な競争と革新を促進できる。
特に、中央銀行発行デジタル通貨（CBDC）の導入により、民間の仲介業者間の公平な競争を促し、セキュリティとリスク管理に高い水準をもたらすことが可能だという。
世界中の中央銀行が行うCBDCについて、その研究や設計の取り組みを引き続き密接にサポートしていく、とBISは述べた。
CBDCの開発研究は加速中
今年1月にBISが発表した調査報告によると、調査対象となった中央銀行の内、80%がCBDCのプロジェクトに取り組んでいた。
全体の40%はリサーチから実験や概念実証に進んでおり、10%がパイロット的なプロジェクトが完成しているという。実際に開発やパイロット的なプロジェクトまで進んでいるのは新興市場の中央銀行だった。
まだ本格的な導入を検討している国は少ないものの、CBDCの開発研究速度は高まっていることが明らかになった。
今回、世界の中央銀行から成る国際組織であるBISが、公的レポートでCBDCに対する取り組みを推奨したことで、更に各国で本格的なCBDC開発研究に向けた動きが促されそうだ。
