米FinCEN、国際取引データ収集の閾値引き下げを提案　仮想通貨も対象に

国際送金に関する情報収集ルールの修正案

米財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）と連邦準備制度理事会（FRB）は、新たに、米国を起点または終点とする国際送金に関する情報収集要件の変更を提案した。

この修正案が承認されると、国外との送受金に関する情報の収集と保持義務の対象が、現行の3000ドルから250ドルに引き下げられることになる。さらに同規則が暗号資産（仮想通貨）にも適用されるよう、規則の明確化が盛り込まれている。

銀行秘密保護法およびトラベルルールの改正

10月23日に発表された提案は、銀行秘密保護法（BSA）の記録保持規則の下、金融機関に義務付けられている、「米国外で開始、または終了する資金の送金」に関する情報収集と保持の閾値を修正するもので、現行の3000ドルから250ドルへ引き下げられる。

また、FinCENが発令した、金融機関間で共有すべき、送金に関する情報要件を定めた「トラベルルール」の閾値（最低ライン）も同様に修正されることになる。ただし、閾値の修正は国際送金に限定され、国内送金に関しては現行の3000ドルに据え置かれることが明記された。

さらに、この修正案は、同規則で使用されている「お金」の定義を明確にすることで、仮想通貨やデジタル資産を利用した送金にも改正ルールが適用されることを確実にすることも目的の一つである。デジタル資産についての記述は以下の通り。

「兌換可能な仮想通貨（＝Convertible virtual currency ＝CVC）：通貨と同等の価値を有する、もしくは通貨の代用として機能する、暗号通貨のような交換媒体。ただし法定通貨としての地位は有していないもの。」

修正案の必要性

銀行秘密保護法の記録保持規則及びトラベルルールは、資金移動に関する情報を追跡可能にする仕組みを作ることで、マネーロンダリングなどの金融犯罪を摘発することを目的としている。

現在、3000ドルを超える資金移動に関する情報収集及び保持が義務付けられているいるが、当局が入手した情報によると、実際には、テロリストの資金調達や麻薬取引などの不正な資金の移動は、現在の閾値を大幅に下回る金額で多発しているという。

FinCENは2016年から2019年の間に送金業者から提出された、約2000件の「マネーロンダリング等の不審行為に関する報告書（Suspicious Activity Reports＝SAR）」から得られたデータを分析。参照された129万件の送金のうち、その約99％が米国外との送受金だったという。

そして、これらの報告書の送金額の平均は509ドル、中央値は255ドルだった。