はじめての仮想通貨
TOP 新着一覧 チャート 学習-運用
CoinPostで今最も読まれています

米FinCEN、国際取引データ収集の閾値引き下げを提案 仮想通貨も対象に

画像はShutterstockのライセンス許諾により使用

国際送金に関する情報収集ルールの修正案

米財務省の金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)と連邦準備制度理事会(FRB)は、新たに、米国を起点または終点とする国際送金に関する情報収集要件の変更を提案した。

この修正案が承認されると、国外との送受金に関する情報の収集と保持義務の対象が、現行の3000ドルから250ドルに引き下げられることになる。さらに同規則が暗号資産(仮想通貨)にも適用されるよう、規則の明確化が盛り込まれている。

銀行秘密保護法およびトラベルルールの改正

10月23日に発表された提案は、銀行秘密保護法(BSA)の記録保持規則の下、金融機関に義務付けられている、「米国外で開始、または終了する資金の送金」に関する情報収集と保持の閾値を修正するもので、現行の3000ドルから250ドルへ引き下げられる。

また、FinCENが発令した、金融機関間で共有すべき、送金に関する情報要件を定めた「トラベルルール」の閾値(最低ライン)も同様に修正されることになる。ただし、閾値の修正は国際送金に限定され、国内送金に関しては現行の3000ドルに据え置かれることが明記された。

さらに、この修正案は、同規則で使用されている「お金」の定義を明確にすることで、仮想通貨やデジタル資産を利用した送金にも改正ルールが適用されることを確実にすることも目的の一つである。デジタル資産についての記述は以下の通り。

「兌換可能な仮想通貨(=Convertible virtual currency =CVC):通貨と同等の価値を有する、もしくは通貨の代用として機能する、暗号通貨のような交換媒体。ただし法定通貨としての地位は有していないもの。」

修正案の必要性

銀行秘密保護法の記録保持規則及びトラベルルールは、資金移動に関する情報を追跡可能にする仕組みを作ることで、マネーロンダリングなどの金融犯罪を摘発することを目的としている。

現在、3000ドルを超える資金移動に関する情報収集及び保持が義務付けられているいるが、当局が入手した情報によると、実際には、テロリストの資金調達や麻薬取引などの不正な資金の移動は、現在の閾値を大幅に下回る金額で多発しているという。

FinCENは2016年から2019年の間に送金業者から提出された、約2000件の「マネーロンダリング等の不審行為に関する報告書(Suspicious Activity Reports=SAR)」から得られたデータを分析。参照された129万件の送金のうち、その約99%が米国外との送受金だったという。

そして、これらの報告書の送金額の平均は509ドル、中央値は255ドルだった。

  • 71%が500ドル以下 (合計金額1億7900万ドル)
  • 57%が300ドル以下 (合計金額1億300万ドル)

文書では、テロ資金供与に関わる犯罪者の手口は「創造的」であり、上記の分析から判明したように、小額の送金を行うことで、金融システムの弱点を悪用しようと試みていると説明した。

FinCENはSARsプログラムだけでは、違法な資金の移動を把握するのは十分ではないと考えており、閾値の引き下げが不正なネットワークの調査には欠かせないと主張している。

さらに、米司法省の資金洗浄及び資産回収部門が閾値引き下げを助言していること、また、金融活動作業部会(FATF)が、特にテロ資金供与の調査において、小額取引の記録が法執行機関にとって重要だと指摘していることを、修正案の根拠としている。

仮想通貨業界にも適用されるトラベルルール

昨年11月、FinCENのKenneth Blanco局長は、CVCにもトラベルルールが適用されるため、その利用者もこのルールを遵守する必要があるとの見解を示した。つまり仮想通貨取引所やウォレットサービス提供などの暗号資産サービス業者(VASPs)にもトラベルルールが適用される。

トラベルルールでは、金融サービス提供者に、送金先や送金元に関連した顧客情報を規制当局と共有することが求められている。

仮想通貨業界でも、トラベルルール準拠のための通信規格の開発などが進められてきており、6月に行われたFATFの全体会議でも、技術ソリューション開発面で、準拠対応に向け進展が見られると評価された。

FinCENは、閾値引き下げ提案に対するパブリックコメントを募集しており、特に、次のような点に関してのコメントを歓迎するとしている。

  • 情報の収集がFinCENの適切な役割遂行のために、実用性があり、必要であるか
  • 情報収集関連で発生するコストの見積もり
  • 収集される情報の質の向上方法
  • 自動化された情報の収集技術など、IT技術の適用によるコスト削減方法

国際送金に関する個人のプライバシーという問題は、ここでは論議されていないが、規制準拠のための技術開発が活発化することも見込まれ、テクノロジー企業にとっては、新たなチャンスと言えるかもしれない。

参考:FinCEN 修正案

CoinPost App DL
厳選・注目記事
注目・速報 市況・解説 動画解説 新着一覧
07/05 土曜日
13:40
トランプ一族の「World Liberty Financial」、WLFIトークンの取引開始を提案
World Liberty Financialが仮想通貨WLFIトークンの譲渡可能化を提案。早期支援者のトークンがアンロックされる見込み。
13:00
リップル社、シンガポールでXRPLの起業家育成プログラム開催へ 最大20万ドル資金提供
リップル社がシンガポールでXRP台帳基盤の起業家育成プログラムを開始する。RWAトークン化・DeFi・AI分野などに焦点を置き、最大20万ドルの資金提供を予定している。
10:20
1兆円相当ビットコインが移動も、構造的売り圧力は限定的か=Bitcoin Vector分析
14年以上動かなかった8万ビットコイン(約1.2兆円)が8個のアドレスから移動。仮想通貨取引所への売却ではなくOTC取引との見方も。
09:45
ロシア国営ロステック、トロンでステーブルコインRUBx発行へ 制裁回避狙いも
ロシア国営企業ロステックがルーブル建てステーブルコインRUBxを年内に発行する予定だ。決済プラットフォームRT-Payも立ち上げる。経済制裁回避の意図もあるとみられる。
08:20
Mercado Bitcoin、XRPレジャーで約300億円の資産トークン化計画
ブラジルの仮想通貨取引所Mercado BitcoinがXRPLで実世界資産トークン化を拡大。南米機関による最大規模の取り組み。
07:10
英上場ゴールド探査会社Hamak Gold、ビットコイン財務戦略導入で247万ポンド調達
ロンドン上場のHamak Goldが仮想通貨戦略転換を発表。カタール王族系投資ファンドも参加し株価6%上昇。
06:55
14年以上動かなかったビットコイン、合計1兆円相当が移動 警戒感高まる
14年以上動かなかった合計1兆円相当の仮想通貨ビットコインが、8個のアドレスから移動したことがわかった。当時からどのくらい価値が増えているのかも明らかになっている。
06:30
Ondo Finance、米SEC登録のOasis Pro社買収でトークン化証券市場に本格参入
RWAトークン化プラットフォームOndoが規制準拠のOasis Proを買収。米国投資家向けトークン化証券サービス拡大へ。
06:21
初心者向け|仮想通貨取引所のKYC手続きとは?スマホでできるeKYCの流れと注意点
口座開設の必須手順 暗号資産(仮想通貨)取引所を利用し始めるには、口座開設時に「KYC(本人確認)」と呼ばれる手続きが必要です。これは、ユーザーの身分確認や、利用目的の確認を通…
06:10
スウェーデン、違法収益による仮想通貨の押収を強化
スウェーデンのストレマー司法相が警察や税務当局に仮想通貨を含む犯罪収益の押収強化を指示。昨年11月導入の欧州最厳格な没収法により840万ドル相当を押収済み。
05:40
2800分の1の確率を突破 個人マイナーがビットコイン採掘に成功、5000万円獲得
個人ビットコインマイナーが7月4日にブロック903,883を単独採掘し、3.173BTC(約5000万円)の報酬を獲得。ネットワーク全体の0.00026%のハッシュレートで成功。
07/04 金曜日
17:43
マックハウス、仮想通貨事業でゼロフィールドと基本契約
アパレル大手マックハウスが暗号資産事業に参入。国内マイニングシェア1位のゼロフィールドと基本契約を締結し、ビットコイン購入とマイニングの両輪戦略で収益多様化を目指す。
17:11
SMBCグループ、事業共創施設「HOOPSLINK」を丸の内に開設 Web3や生成AIの活用を目指す
SMBCグループが事業共創施設「HOOPSLINK」を丸の内に開設。Web3などを活用し、スタートアップから大企業まで多様なパートナーと新事業を創出。
15:08
みんなの銀行、ソラナ基盤のステーブルコイン事業化に向け共同検討を開始
みんなの銀行がソラナ(SOL)基盤のステーブルコインとweb3ウォレットの事業化に向け共同検討を開始。Solana Japan、Fireblocks、TISの3社と協業し、新たな金融体験の創出を目指す。
13:50
米上場アンバー・インターナショナル、約37億円調達で仮想通貨準備金戦略を加速
米上場のアンバー・インターナショナルが機関投資家から2550万ドルを調達し、1億ドルの仮想通貨リザーブ戦略を強化。パンテラ・キャピタルなど著名投資家が参加。

通貨データ

グローバル情報
一覧
プロジェクト
アナウンス
上場/ペア
重要指標
一覧
新着指標
一覧