DeFiのジャンル別「代表プロジェクト」紹介
アジアの主要デジタル資産取引プラットフォームである「Deepcoin」は、DeFi（分散型金融）と一元化された取引所としても知られています。Deepcoin Instituteのアナリストは、「DeFiレンディングのコンセプトとアプリケーションは、従来の銀行のレンディングモデルに変革を起こすかもしれない」と指摘しています。（参照：yahoo!finance）
DeFiユーザーは、金利水準の面では従来の銀行よりも大きな優位性があるとされます。Bankrateによると、20年10月21日時点で、Vio銀行を中心とした米国の預金の年率換算金利は0.76％。同時点にDebankのデータより、DeFi預金の平均金利は2.37％に達しているとDeepcoinからの調査でわかりました。
DeFiには数多くのプロトコルやサービスがあり、新しいものが出てくるスピードがとても早いのが特徴です。ここではジャンル別に代表的なDeFiプロジェクトを解説します。
DeFiジャンル別プロジェクト紹介
- 決済
- カストディ
- 分散型レバレッジ取引
- 保険
- 予測市場
- ステーブルコイン
- インフラ
- マーケットプレイス
- 分散化ID
- データ分析
- DAO
出典：TheBlock
1. 決済
DeFi決済アプリ、プロトコル、およびソリューションは、金融機関や銀行に口座を作ることの出来ない人々のニーズに応えるオープンファイナンスエコシステムに焦点を当てています。とりわけ、決済スピードと安価な手数料は決済系DeFiの魅力となります。
例えば、イーサリアム基盤のOMGネットワークはブロックチェーンの外で取引を行うオフチェーン取引によって、送金速度の向上や少額決済に対応した安価な送金手数料を実現するために考案された送金方法です。
２． カストディアル
従来の金融システムカストディアンでは、企業または個人の金融資産の保護を担当する専門機関であり、商業銀行または消費者/リテールバンキングには関与していません。
DeFiでは、所有者自身が自分の暗号資産の管理者となります。暗号通貨と資産を管理するため、DeFiフレンドリーなウォレット、アプリ、ダッシュボードが開発されました。ブロックチェーンゲームなどNFT市場でも重宝される「Metamask」のほか、Cobo Wallet、MyCrypto等が挙げられます。
３． マージン・レンディング
マージン・レンディングとは、分かりやすく言うと「レバレッジ（証拠金）取引」のことです。他にもマージントレードや信用取引・証拠金取引などが該当し、そのようなデリバティブ取引所を分散的なスマートコントラクトで実現したプロジェクトがあります。
４． 保険
保険分野ではデジタル化され自動化が進む中で、ブロックチェーン上で誰もが保険商品をプログラムできるようになるでしょう。過去の活動履歴を開示し、保険金額が自動算出され、適切な価格で保険に入れるようになります。
プラットフォームEtheriscは分散型の保険を集団で作り、コミュニティーで保険を開発できるようにプロトコルおよびフレームワークを提供しています。
5． 予測市場
予測市場とは、未来のある出来事に対して予測を行い、その予測に賭けの要素を組み合わせた取引を行うマーケットです。DeFiの予測市場は、誰でも賭けに自由参加が可能です。参加者の資金回収と分配作業はスマートコントラクト上で行われるため、透明性と効率性を保証します。
Augur（オーガー）は、分散型予測市場の代表的なプロジェクトです。投票によるガバナンスを通じて、データ提供側の不正を分散化させようと試みています。
６． ステーブルコイン
DeFiにおいて、主にMakerDAOのDAIというステーブルコインが、非常に重要な役割を果たしています。
DAIは分散的なステーブルコインであり、特定の会社を信用するリスクはありません。トレーダーがオンチェーンでのリスク回避や価値の保存方法を求めるようになり、ステーブルコインへの需要はより大きくなっています。
7. インフラ
「Money Lego」と呼称されるDeFiネットワークを備えた分散型ファイナンスdAppを構築するためのプロトコル、フレームワーク、および基礎となるテクノロジー。
8. マーケットプレイス
DeFiマーケットプレイス（オンラインeコマースマーケットプレイス）は、複数の第三者が製品またはサービスを提供するeコマースサイトの一種です。ユーザー同士がトークンで自由に商品を売買できる分散型P2Pフリマプラットフォームです。
9． 分散型ID
デジタルKYC&ID分散識別システム（DID）を使用することで、ユーザーは複数の司法管轄区の規制当局が検証できるIDプロファイルを作成することが可能です。
10． DAO
DAOは分散型自律組織（Decentralized Autonomous Organizationの略称です。スマートコントラクトを通じて、組織管理や運営をブロックチェーンで実現させる、第三者の関与を排除した、利害関係者が共同投票、決定する非中央集権の組織形態と考えられてます。
代表例として、コロニー（Colony）があります。コロニーは、クラウドソーシングの会社で、フリーランスで働く人々がプロジェクトごとに直接協働することができるプラットフォームです。提案と投票により意思決定を行い、貢献度に応じて評価する仕組みとなります。
実際にDeFiの応用例は、上記で挙げられたプロジェクト以外にもたくさんあります。Deepcoinの研究院の観点から、現在DeFi市場がやや落ち着きつつも、新たな技術革新と投資のポテンシャルが潜んでいると考えています。
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Deepcoin：寄稿
本稿は、仮想通貨取引所Deepcoin（ディープコイン）公式より寄稿いただいた内容となります。
Deepcoinは、2018年にシンガポールで開設された暗号資産取引プラットフォームで、カナダのMSBライセンス以外に、米国金融監査管理局から発行された法的金融ライセンス：MSBライセンスとNFAライセンスを保有しています。
無期限契約取引サービスを基盤に、ICE（米インターコンチネンタル取引所）の現物価格メカニズムを採用したCFD取引サービスなど、常に新たな暗号資産に関する資産運用サービスの開発に取り組んでいます。
