日本銀行、CBDCの実証実験「フェーズ2」開始

CBDC実証実験、フェーズ2開始

日本銀行は13日、第3回となるCBDC(中銀デジタル通貨)に関する連絡協議会を開催した。21年春より開始したCBDCに係る実証実験フェーズ1の完了とともに、22年4月からフェーズ2への移行を開始している。

日本銀行理事の内田眞一氏は、日本でCBDCを発行するかどうかは「現時点では決定していない」と改めて強調。その一方で、米国のデジタルドル、欧州中央銀行(ECB)によるデジタルユーロプロジェクト、中国人民銀行の開発するデジタル人民元など国際的にCBDC研究が進められる中、「今後(日本も)さまざまな環境変化に的確に対応できるよう準備をしていくべきだ」と述べ、実証実験の重要性を訴えた。

米ドルなど法定通貨にペッグされたステーブルコインの市場規模が、日本円換算で10兆円を優に上回る水準となっている点にも触れ、「マネーロンダリングやサイバーリスク、消費者・投資家保護、金融システムの安定への影響など様々な課題が解決される必要がある」「先進主要各国は、ステーブルコインに対し、厳格な規制で臨む方向になっている」と指摘した。

そのような背景からも、欧州の事例を基に、中央銀行が公共財としてCBDCを提供する可能性の意義を説いている。

その上で、今後日本でのCBDC発行は「日本銀行あるいは金融界だけで決められることではなく、国民的な判断になる」とコメントしている。

フェーズ1の実験結果

日本銀行は、CBDCに求められる機能や特性が技術的に実現可能かどうかを検証するための概念実証の第1段階である”フェーズ1”を21年4月より開始。CBDCに関する基本的な取引が的確に処理されるパブリッククラウド上の実験環境(モックアップ)で検証された。

フェーズ1は、当初の予定通り22年3月までに完了しており、3つの設計パターンで取引処理能力(スループット)や取引速度(レイテンシー)、サーバー使用率などを観測。いずれのパターンでも中央銀行から仲介機関に対してCBDCが発行され、エンドユーザーに対して払い出しするシステムを採用した。

  • パターン1:CBDCの保有状況を、仲介機関やエンドユーザーが有する口座の残高として認識する「口座型CBDC台帳システム」。また、中央銀行が全ての仲介機関とエンドユーザーの口座残高を記録する台帳を管理。
  • パターン2:パターン2:パターン1と同じ「口座型 CBDC 台帳システム」。中央銀行が、仲介機関(自己口・ユーザー口)の口座残高を記録する台帳を管理し、仲介機関は、それぞれ自らの顧客ユーザーの口座残高を記録する台帳を管理。
  • パターン3:一定額面の金銭データに固有の識別子(ID)を付与し、そうした ID とユーザーID の紐付けにより、CBDC の保有状況を認識する「トークン型 CBDC台帳システム」。

実証実験の結果、取引件数の増加を念頭としたリソースの拡充や、「構造面の障害耐性」が今後の課題として挙げられた。今後の概念実証フェーズ2では、フェーズ1で構築したCBDC台帳に追加の機能を実装して、検証結果の変化などを検証。実験期間は、22年4月〜23年3月までの1年間を予定している。

フェーズ2の詳細

新たに始まった”フェーズ2”では、フェーズ1で構築した実験環境に新たなCBDCの周辺機能を付け加えるほか、その実現可能性やシステムの処理能力等について実機検証や机上検証を行っていくという。

なお、CBDC台帳については、現時点ではどのパターンを採用するかは未定。フェーズ2では、以下の3つの分野に係る機能を主に検証していく予定だ。

  • 決済の利便性向上
  • 経済的な設計
  • 仲介機関間・外部システムとの連携

内田理事は、フェーズ2で実証する一つの機能として複数口座の「名寄せ」を挙げた。「ひとつの口座や仲介機関が使えなくなっても別のルート」を用意して、エコシステムの頑健性を確保できるか実験する。また、CBDCの保有額や取引額に対する制限も検証していく。

他にも、CBDCの保有額や取引額に対する制限も検証用に構築する関連機能に含まれている。

また、実証実験のフェーズ2と並行して、日本銀行はパイロット実験に関する検討や要素技術の調査・研究、そして海外動向のフォローも行っていく方針を発表した。

CBDCとは

「Central Bank Digital Currency」の略称で、各国・地域の中央銀行が発行するデジタル化された法定通貨を指す。送金コストの削減や効率性向上などが期待できる反面、個人情報やプライバシーの保護、セキュリティ対策、金融システムへの影響など考慮すべき課題も多い。

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